זה הזמן לקבל החלטות קריטיות על מנת לדאוג למקסם את המצב הפיננסי שלכם לאחר הפרישה.
במסגרת התהליך אנו נבחן את כלל המוצרים הפנסיוניים שיש בבעלותכם, נבדוק את אפשרויות משיכת הכספים הן כקצבה (חודש בחודשו) והן כהון (משיכה חד פעמית), נתכנן עבורכם את תכנוני המס הרלוונטים עבורך, אשר עשויים יהיו לחסוך לכם כספים רבים.
יתר על כן, אנו נכין עבורכם ניירת רלוונטית שאותה יש להגיש לרשויות המס, לרבות טפסי 161 א׳ (הודעת עובד עקב פרישה מעבודה) , 161 ד׳ (בקשה לקיבוע זכויות) ו116 ג׳ (פריסת מס) ועוד.
לכל פורש צרכים ורצונות שונים עם חלומות אחרים ביום שלאחר היציאה לפנסיה :
טיולים בחו"ל, עזרה לילדים, שמירה על הנכסים שנצברו ועוד. כל אלו מהווים סוגיות שנצטרך להציף בדרך למטרה.
אנו נלווה אותכם יד ביד ונבנה עבורכם את תיק הפרישה הנכון ביותר לכם, בזכותו תוכלו להגיע לתוצאה המדויקת ביותר עבורכם!
להלן סדר פעולות לתכנון פיננסי תוך התייחסות לנושא הפרישה:
- טופס 161 אחרון וכן טופסי 161 ממקומות עבודה קודמים ואישורי פקיד שומה.
- תלוש שכר עבודה אחרון + תלוש גמר חשבון.
- דו"ח שנתי ארוך / מפורט של התוכניות הפנסיוניות שלך וכן יתרות עדכניות של קופות הגמל.
- מילוי שאלון אישי בו יוצג המידע האישי והצרכים הביטוחיים והפנסיוניים שלכם.
- הבחנה בין קודי 1,3,4 5 (21) לקודי 6,5 (30)
- סכום המענק הפטור שקיבלתם והצגת המענק החייב במס.
- בחינת מענקי הקצבה, אותם נייעד לרצף קצבה.
מילוי טופס 116 ג׳ – פריסת מס והתאמת מסלול המס על הפיצויים
בטופס זה נציג את הפטור ממס בגין:
- מענק פטור.
- קצבה פטורה.
- היוון פטור תוך שימוש בנוסחת הקיזוז.
- העברת המסמכים הרלוונטים לרשויות המס לאחר הסבר.
- הגשת תביעת לקצבה מיידית מהקופות הרלוונטיות שנבחרו.
- התאמת מסלולי השקעה לטווח החסכון ולמטרות החיסכון של כלל הקופות, תוך התחשבות בהעברה בין דורית, הכנת עתודה כלכלית למקרה של פטירת אחד מבני הזוג, השלמת הכנסה, הערכות להוצאה חד פעמית ועוד.
- פתיחת פוליסה פיננסית ו/או קופת גמל על פי כללי תיקון 190 עבור הכספים המיועדים לחסכון להשקעה לטווח ארוך.